Si votre contrat hypothécaire est encore actif pour plusieurs années, vous pourriez avoir l’impression d’être pris au piège. Entre le refinancement, le transfert ou le renouvellement anticipé, les pénalités peuvent grimper jusqu’à plusieurs milliers de dollars. Mais bonne nouvelle: il existe des stratégies pour réduire ces frais et reprendre le contrôle de votre prêt.

Avant de rompre votre contrat, vérifiez les clauses de paiements anticipés. La plupart des prêteurs permettent des versements supplémentaires sans pénalité, souvent entre 10% et 25% du solde. Par exemple, si votre solde est de 300 000$, un paiement anticipé de 30 000$ pourrait être permis sans frais. Et si vous êtes proche de l’anniversaire de votre prêt, vous pourriez doubler cette marge en deux versements consécutifs.

Conseil : Ne comptez pas sur votre institution pour vous rappeler cette option. Prenez les devants!

Votre contrat inclut-il une clause de transférabilité? Si oui, vous pourriez déplacer votre prêt vers une nouvelle maison sans pénalité. Même si cette clause est absente, une négociation avec votre prêteur est possible. Soyez stratégique et proactif.

Dans certains cas, le prêt peut être transféré au nouvel acquéreur de votre propriété. Attention toutefois: vous demeurez responsable du prêt. Cette option exige une analyse rigoureuse avec votre courtier.

Si vous devez refinancer pour des rénovations ou autres besoins, intégrez la pénalité dans un nouveau taux globalisé. Cela peut être avantageux si vous obtenez un meilleur taux sur une nouvelle période de 5 ans. Mais attention : cette option dépend de la souplesse de votre prêteur.

Protégez-vous contre les hausses de taux en réservant votre prochain taux 90 à 120 jours avant l’échéance. Si les taux baissent, votre courtier pourra ajuster votre dossier juste avant la signature chez le notaire.

Nos courtiers hypothécaires sont là pour vous guider à travers ces options et vous aider à faire le meilleur choix. Même avec des pénalités, un transfert ou un refinancement peut être rentable. Il suffit d’une analyse approfondie… et nous sommes là pour la faire avec vous!