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Le petit guide sympathique des frais liés à l’achat d’une résidence... même en temps de COVID-19

Le petit guide sympathique des frais liés à l’achat d’une résidence... même en temps de COVID-19

Crise pandémique ou non, les transactions immobilières se poursuivent. Pour ceux qui se demandent quels sont les coûts liés à l'achat d’une propriété, voici un exemple :


Étude d'un achat de 275,000 $ avec mise de fonds de 5 %


Taux standard:

  • 95 % proportion de financement : 4,00 %

  • 90 % proportion de financement : 3,10 %

  • 85 % proportion de financement : 2,80 %

  • 80 % proportion de financement : 2,40 %

  • 75 % proportion de financement : 1,70 %

  • 65 % proportion de financement : 0,60 %


 

  • 275 000 $ - 13 750 $ = 261 250 $

  • Prime d’assurance de 4,00 % : 10 450 $ (+ taxe de 9% payable chez le notaire)

  • 261 250 $ + 10 450 $ = 271 700 $ d’emprunt


 

  • Basé sur un taux de 2,39* % fixe 5 ans  (*en date du 4 mai 2020)

  • Amortissement sur 25 ans

  • Paiement mensuel standard : 1 202,29 $/mois


 

  • Les taxes municipales et scolaires : +/- 3 000 $

  • La taxe de Bienvenue (frais de mutation) : 2 573,50 $

Le détail du calcul en 2020*:
 droit de 0,5 % pour la première tranche (de 0 $ à 51 700 $), plu
 droit de 1 % pour la deuxième tranche (de 51 700.01 $ à 258 600 $), plu
 droit de 1,5 % (pour les villes autres que Montréal) pour la troisième tranche (à partir de 258 600.01 $).
 *Remarquez que les municipalités ont le droit de fixer un droit supérieur, allant jusqu'à 3 %, pour les propriétés d’une valeur dépassant 500 000 $. Au 1er janvier 2020, 33 villes avaient un droit de mutation supérieur à 1,5 % pour les propriétés d’une valeur dépassant 500 000 $. Vous devrez confirmer cette information directement auprès des autorités municipales au moment de votre achat.


 

  • Les frais du notaire : +/- 1 200 $

  • Ajustements potentiels (frais condo, taxes, huile…)

  • Assurance titre : de 200 $ à 400 $

  • 9 % de taxes de la prime d’assurance : 940,50 $


 

  • Chauffage : +/- 200 $/mois

  • Assurance habitation : 50 $ à 100 $/mois

  • Assurances (vie-invalidité-maladies graves) : 50 $ à 100 $/mois

  • Frais de condo : +/- 100 $/mois

  • Entretien général : +/- 100 $/mois


 

  • L’inspection : +/- 500 $ à 600 $

  • Le déménagement : bières et pizza ou +/- 1 000 $

  • Mise au goût du jour : à déterminer…


 

  • Paiement hypothécaire : 1 202,29 $

  • Taxes : 250,00 $

  • Chauffage : 200,00 $

  • Assurance habitation : 75,00 $

  • Entretien général de la propriété : 100,00 $

  • Assurance-vie, invalidité et autres : 75,00 $

  • Frais de condo : 100,00 $

  • Total : 2 002,29 $


 

  • Mise de fonds : 13 750 $

  • Taxe sur la prime d’assurance : 940,50 $

  • Frais de notaire : 1 200 $

  • Frais de mutation : 2 573,50 $

  • Déménagement : 1 000 $

  • Inspection : 550 $

  • Autres : _____ $

  • Total : 20 014 $



Vous vous demandez si vous vous qualifiez pour un prêt hypothécaire? Communiquez avec nous et nous pourrons analyser votre situation et vous diriger vers les meilleures options (taux, conditions, etc.).



*source : http://www.calculconversion.com/calcul-taxe-de-bienvenue-mutation.html

Le contenu de la présente publication fait l’objet de droits d’auteur exclusifs en faveur de Planiprêt – Agence hypothécaire, qui s’en réserve tous les droits.

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LES TAUX DU

27 novembre 2020

TERMES BANQUES PLANIPRET
1 an fixe 3.99% 1.74%
2 ans fixe 3.89% 1.69%
3 ans fixe 4.34% 1.69%
4 ans fixe 4.89% 1.74%
5 ans fixe 4.79% 1.79%
Variable 5 ans 2.45% 1.75%
7 ans fixe 5.90% 1.89%
10 ans fixe 6.60% 2.34%
Marge crédit 3.45% 3.05%

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