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Une marge de crédit hypothécaire… et pourquoi pas ?

Une marge de crédit hypothécaire… et pourquoi pas ?

Une marge de crédit hypothécaire est très utile pour concrétiser vos projets immobiliers. Que ce soit pour effectuer des rénovations, pour acheter une résidence secondaire ou pour vous dépanner en cas d’imprévu, votre propriété devient alors un levier financier intéressant.

 

En fait, une marge de crédit hypothécaire est un produit de crédit garanti. Le prêteur utilise votre maison afin de garantir le remboursement du crédit qui vous sera octroyé. C’est aussi un produit renouvelable. Vous pouvez donc emprunter, rembourser et emprunter une nouvelle fois jusqu’à l’atteinte du maximum permis par votre limite de crédit.

 

Deux types de marges de crédit hypothécaire sont disponibles

 

En général, le premier type de marge de crédit hypothécaire proposé est celui qui est combiné à une hypothèque. Le prêteur exige alors le paiement des intérêts sur les sommes empruntées.

 

La marge de crédit consenti peut atteindre jusqu’à 65% du prix d’achat d’une propriété ou de la valeur marchande de la maison. Par exemple, si la valeur de votre résidence est de 500 000$ et que lors de l’achat de celle-ci vous avez injecté une mise de fonds de 100 000$, le solde de votre hypothèque s’élève donc à 400 000$. La marge de crédit hypothécaire fixée à 65% de la valeur de la maison vous permettra donc d’obtenir 325 000$.

 

La marge de crédit hypothécaire indépendante, elle, est un produit de crédit renouvelable qui est garanti par votre maison. Elle n’est aucunement liée à votre hypothèque. Elle peut, elle aussi, s’élever jusqu’à 65% du prix d’achat ou de la valeur marchande de votre résidence. Ce produit constitue une solution de rechange au prêt hypothécaire traditionnel. Le remboursement du capital et des intérêts n’est pas assujetti à un calendrier fixe. En contrepartie, votre mise de fonds doit être plus élevée, oscillant autour de 35% de la valeur marchande de votre résidence.

 

Pour être admissible à ces deux types de marges de crédit hypothécaire, vous devez présenter une cote de crédit acceptable, une preuve de revenu suffisant et stable ainsi qu’un niveau d’endettement recevable par rapport à votre revenu.

 

Les avantages et inconvénients d’une marge de crédit hypothécaire

 

Contracter une marge de crédit hypothécaire comporte de nombreux avantages, mais aussi quelques inconvénients notables. Les taux d’intérêt d’une marge de crédit hypothécaire sont généralement supérieurs à ceux d’un prêt hypothécaire, mais ils sont inférieurs aux taux reliés aux autres types de crédit (cartes de crédit, prêts personnels, etc.). En plus de payer les intérêts, vous pouvez rembourser en totalité et à tout moment la somme empruntée, et ce, sans pénalité. Vous pouvez même consolider vos dettes à un taux d’intérêt moindre, si vous le désirez.

 

En contrepartie, ce produit exigera une forte assiduité de votre part puisque vous devez payer les intérêts mensuels. De plus, le remboursement du capital peut s’avérer plus ardu puisque l’endettement peut s’accroître lorsque le crédit disponible est élevé. Si l’hypothèque est transférée vers un autre prêteur, vous devrez probablement rembourser la totalité de votre marge de crédit et les produits de crédit reliés à celle-ci.

 

Avant de contracter une marge de crédit hypothécaire, la planification de son utilisation est capitale. Au préalable, vous devrez trancher quant à la limite de votre crédit. Comme vous pouvez le constater, la marge de crédit hypothécaire est un outil financier intéressant pour qui sait s’en servir à bon escient !

 

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LES TAUX DU

26 octobre 2021

TERMES BANQUES PLANIPRET
1 an fixe 3.24% 1.94%
2 ans fixe 3.04% 1.94%
3 ans fixe 4.79% 1.94%
4 ans fixe 5.25% 1.94%
5 ans fixe 5.25% 2.09%
Variable 5 ans 5.25% 1.30%
7 ans fixe 5.90% 2.59%
10 ans fixe 6.60% 3.14%
Marge crédit 3.45% 3.05%

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