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Serge Lessard

Serge Lessard

Courtier hypothécaire

Langue(s):
Français
Anglais

slessard@planipret.com

415 Greenview Av.
Ottawa, ON
K2B 8G5

Si je prends l’option de différer mes paiements hypothécaires, est-ce le gouvernement qui fera les paiements à ma place?

Avec tout ce que nous entendons pendant cette crise pandémique, il est facile de se perdre et de confondre les programmes d’aide. La réponse à cette question est non, ce n’est pas le gouvernement qui fera les paiements de votre hypothèque à votre place.

Qu’est-ce que le « report de paiements hypothécaires » ou le « paiement différé », alors?

Le report de paiements hypothécaires est une entente entre vous et votre prêteur selon laquelle vous convenez d’interrompre les paiements hypothécaires pendant un certain temps. Toutefois, les intérêts sur votre prêt continuent de courir. Ainsi, les intérêts que vous  auriez payés si vous n’aviez pas reporté vos paiements hypothécaires s’ajouteront au solde de votre hypothèque. Lorsque vos paiements reprendront, le montant de vos paiements n’augmentera pas, mais le solde à rembourser sera plus élevé et vous devrez donc faire plus de paiements que ce qui était prévu au départ.

Prenons l’exemple d’un prêt hypothécaire de 200 000 $ qui aurait été conclu en mars 2018 avec un taux de 3,15 %, amorti sur 25 ans. Le paiement mensuel est de 961,95 $ et vous avez fait jusqu’à maintenant 24 paiements (paiements mensuels x 2 ans = 24 paiements). Le montant d’intérêt sur le 25e paiement serait de 493,18 $. Ainsi, c’est ce montant d’intérêt (493,18 $) qui serait rajouté au solde hypothécaire si vous demandiez un report de paiement aujourd’hui. Le même calcul serait effectué pour chaque paiement reporté. Ainsi, à la fin de la période de report, vous reprendriez vos paiements au même montant, soit 961,95 $, mais vous devriez payer plus longtemps pour couvrir les intérêts ajoutés au solde pendant le report.

En outre, votre prêteur peut imposer plusieurs conditions au report de paiements, par exemple :

  • que votre hypothèque soit à jour et sans retard de paiement;
  • que votre crédit soit acceptable selon leurs critères;
  • que le montant des intérêts qui seront ajoutés au solde ne dépasse pas le montant initial d’emprunt.

***Notez que normalement, ce type de programme n’entache pas votre dossier de crédit. Par contre, la réalité de l’automatisation informatique est différente; même si selon votre prêteur, vous ne serez pas en défaut de paiement, il y a de grandes chances que le système informatique de votre prêteur vous déclare automatiquement en défaut de paiement auprès des compagnies de crédit, comme Équifax et TransUnion. Si c’est le cas, vous devrez faire corriger votre dossier de crédit. Demandez à votre prêteur de mettre votre entente par écrit; cela vous aidera. Avant d’entreprendre des démarches pour faire corriger votre dossier de crédit, nous vous conseillons d’attendre 45 à 60 jours après le début du programme de paiements différés. Nous vous conseillons également de demander une copie de votre dossier de crédit auprès d’Équifax et de TransUnion, afin de vérifier s’il y a réellement des retards d’inscrits..

En résumé, chaque prêteur a ses propres méthodes de gestion des reports de paiement. Toutefois, ce qu’il faut retenir, c’est que ce n’est pas un cadeau du ciel; c’est un moyen de vous donner un répit temporaire.

Pour savoir comment votre prêteur peut vous aider, suivez ses consignes (indiquées ci-après) et notez les observations suivantes :

  • Tous les emprunteurs doivent être présents si vous faites votre demande par téléphone.
  • Les délais par téléphone peuvent être de 4 à 5 heures.
  • Les délais de traitement par courriel peuvent être de 2 à 3 jours ouvrables
  • Malheureusement, nous ne pouvons pas présenter la demande d’aide pour vous.

Desjardins

Voici un extrait de leur communiqué du 16 mars 2020

« Les membres et clients particuliers qui auraient de la difficulté à faire face à leurs obligations financières peuvent dès maintenant communiquer avec Desjardins qui analysera chaque situation au cas par cas. Les solutions proposées aux membres pourraient aller jusqu'à un allègement des paiements pour l'ensemble des produits de financement. Ces allègements n'auront aucune incidence négative sur la cote de crédit des membres et clients qui s'en prévaudraient. »

« Pour tout membre ou client voulant en savoir davantage sur les mesures d'allègement : 1 800-CAISSES »

 

Banque Scotia

Voici un extrait de leur communiqué du 17 mars 2020

« Ce soutien inclus jusqu'à six mois de sursis de paiement des prêts hypothécaires, ainsi que la possibilité de reporter les paiements d'autres produits de crédit.

Les individus et les propriétaires d'entreprises qui font face à des difficultés sont priés de communiquer directement avec leur banque afin de discuter des solutions possibles. »

« Veuillez seulement vous assurer que tous les coemprunteurs sont disponibles si jamais vous appelez pour parler avec un agent. »

Numéro de téléphone du service à la clientèle : 1-800-4-SCOTIA.

 

Banque TD

Voici un extrait de leur communiqué du 17 mars 2020

« Ce soutien inclus jusqu'à six mois de sursis de paiement des prêts hypothécaires, ainsi que la possibilité de reporter les paiements d'autres produits de crédit.

Les individus et les propriétaires d'entreprises qui font face à des difficultés sont priés de communiquer directement avec leur banque afin de discuter des solutions possibles. »

  • Aller sur le site Web de la TD au www.td.com/covid19/fr pour soumettre une demande de report de versement hypothécaire en ligne sur le site des services bancaires en ligne BanqueNet. Les clients recevront par courriel la réponse à leur demande. C'est l'option la plus pratique pour faire une demande de report de versement hypothécaire TD
  • Appeler au 1-800-285-4266.

 

Banque Nationale

Voici un extrait de leur communiqué du 17 mars 2020

« Ce soutien inclus jusqu’à six mois de sursis de paiement des prêts hypothécaires, ainsi que la possibilité de reporter les paiements d’autres produits de crédit.

Les individus et les propriétaires d’entreprises qui font face à des difficultés sont priés de communiquer directement avec leur banque afin de discuter des solutions possibles »

« Pour nous contacter : 

Envoyez-nous un message sécurisé : connectez-vous à votre banque en ligne > cliquez sur Aide et contact dans le menu > Cliquez sur Envoyer un message. »

 

First National

Voici un extrait de leur communiqué du 18 mars 2020

« Notre programme d’aide financière est adapté à la situation de chaque personne et peut inclure le report des paiements d’hypothèques pendant jusqu’à six mois. Si vous avez des questions, veuillez communiquer avec nous en composant le 1 866 557-5509 ou par courrier électronique à l’adresse accounts@firstnational.ca. »

Vous pouvez aussi cliquer sur l'onglet  "Report de paiements hypothécaires" dans votre environnement Mon Hypothèque ou en cliquant ici.

MCAP

Extrait trouvé sur leur site web ;

« Compte tenu des récents événements mondiaux, MCAP comprend que la période actuelle peut être difficile pour les propriétaires. Pour fournir de l'aide, MCAP tient à rappeler que selon les modalités de votre prêt hypothécaire, vous pouvez sauter un paiement ou retenir un paiement en tout temps moyennant certaines conditions. Conformément au programme de saut de paiement de MCAP*, les propriétaires avec MCAP peuvent sauter un paiement en tout temps. Pour ce qui est du programme de retenue de paiement*, un paiement peut être retardé pour une période de temps précise. Si vous décidez de sauter ou de retenir un paiement, MCAP retirera les frais applicables et votre cote de crédit ne sera pas affectée. 

Ce qui précède s'applique à tout prêt hypothécaire avec MCAP ou RMG.

Si vous avez des questions ou souhaitez en savoir plus, veuillez cliquer ici. »

 

Manuvie

Tous les clients en situation de précarité sont invités à contacter le Service à la clientèle  (1-877-765-2265) afin de discuter d’alternatives.  Un formulaire est également disponible sur le site Banque Manuvie (https://www.banquemanuvie.ca/soutien/formulaire-covid19.html) afin d’accélérer le processus.

 

Home Trust

Extrait de l’avis publié sur leur site web  

« Nous tenons à vous rassurer que nous sommes présents en ces temps difficiles et continuerons de vous servir, vous, nos clients, partenaires et communautés. Nous nous engageons à répondre à nos clients sur une base individuelle afin de vous épauler durant cette période inusitée. Si vous avez été directement affecté par la COVID-19 et que vous désirez mieux comprendre vos options avec Home, veuillez communiquer avec nous à l’adresse courriel suivante homehelps@hometrust.ca ou par téléphone au 1-855-270-3630 ou 416-777-5820 »

 

Banque Equitable

Dans leur communiqué anglophone, il est inscrit que la banque Equitable emboitera le pas des 6 grandes banques qui veulent offrir jusqu'à six mois de sursis de paiement des prêts hypothécaires. Le tout sera traité cas par cas et pour savoir si vous êtes admissibles, vous devez écrire à customerservice@eqbank.ca.

 

Merix/Lendwise/Sélection

Vous êtes invités à communiquer au 1-877-637-4911 pour un traitement cas par cas.

Industrielle Alliance

Ils ont un plan de paiement différé qui permet de retarder des paiements. La situation des clients est analysée cas par cas et sera évaluée de mois en mois.

La demande peut-être fait par écrit au prethypo@ia.ca , en décrivant leur situation actuelle. Le délai de traitement est de 3 à 4 jours ouvrables.

Les clients peuvent aussi contacter l’équipe du service à la clientèle au 1-800-463-4396. Compte tenu de la situation actuelle, les délais d’attente par téléphone sont très importants.



Manuvie

Tout nos clients en situation de précarité sont invités à contacter le Service à la clientèle  (1-877-765-2265) Afin de discuter d’alternatives. 
Un formulaire est également
disponible sur le site Banque Manuvie (https://www.banquemanuvie.ca/soutien/formulaire-covid19.html) afin d’accélérer le processus.

 

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LES TAUX DU

29 mai 2020

TERMES BANQUES PLANIPRET
1 an fixe 3.99% 2.49%
2 ans fixe 3.89% 2.34%
3 ans fixe 4.34% 2.39%
4 ans fixe 4.89% 2.44%
5 ans fixe 4.94% 2.29%
Variable 5 ans 2.45% 2.20%
7 ans fixe 5.80% 2.44%
10 ans fixe 6.60% 2.89%
Marge crédit 2.45% 3.05%

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  • Trucs et conseils pour acheteurs ; séquence de 24 courriels sur 24 semaines

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