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Sandra Allard

Sandra Allard

Courtier hypothécaire

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Quelle est la meilleure option pour vous?

Devriez-vous conserver la stabilité d’un taux hypothécaire fixe ou tenter le coup avec un taux variable?

C’est l’une des décisions les plus difficiles à prendre pour les nouveaux acheteurs de maison et les propriétaires qui renouvellent ou refinancent leur prêt.  

Examinons les options et évaluons les avantages et les inconvénients...

Selon les Professionnels hypothécaires du Canada (PHC), 69 % des titulaires de prêts hypothécaires avaient des prêts hypothécaires à taux fixe en 2022, tandis que 25 % avaient un taux variable ou ajustable. Trois sur dix détenteurs d'un taux variable planifient ou envisagent activement un taux fixe, et un autre tiers (35 %) l’a envisagé mais s’est ravisé. 

Taux fixe

Cette option bloque votre taux pour la période, ce qui vous donne la certitude que vos paiements hypothécaires mensuels resteront les mêmes.

Grâce à la forte demande pour la durée de cinq ans, les prêteurs sont généralement en mesure d’offrir des taux concurrentiels, ce qui en fait une excellente valeur du point de vue de l’évaluation des risques. De plus, vous n’avez pas à vous soucier du renouvellement de votre prêt hypothécaire pendant cinq ans.

L’inconvénient est que la stabilité du taux et la tranquillité d’esprit peuvent avoir un coût, du moins par rapport à l’éventualité que les taux variables redeviennent moins élevés que les taux fixes durant le terme choisi. 

Taux variable

Un prêt hypothécaire à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt fluctue en fonction du taux préférentiel, qui est lui-même établi selon le taux directeur de la Banque du Canada, se révisant selon un calendrier d’une fréquence de 8 fois par année.

Par le passé, les prêts hypothécaires variables ont permis aux propriétaires d’épargner pendant la durée de leur prêt. Ils sont également intéressants pour ceux qui pensent devoir mettre fin à leur contrat avant la fin de la durée du terme, car les taux variables entraînent une pénalité de remboursement anticipé de seulement trois mois d’intérêts (contre des frais nettement plus élevés pour la plupart des produits à taux fixe).

Les taux variables comportent toutefois un degré de risque plus élevé, car votre taux d’intérêt peut augmenter ou diminuer soudainement en fonction d’une multitude de facteurs économiques et géopolitiques.

Si vous n’aimez pas l’idée que vos paiements mensuels puissent fluctuer pendant la durée de votre prêt, certains prêteurs offrent des taux variables à paiement fixe. Dans ce cas, votre paiement mensuel reste le même, tandis que le montant consacré au remboursement de votre capital change en fonction de la hausse ou de la baisse des taux.

Troisième option – Taux hybride

Une troisième option peu connue est ce que l’on appelle un prêt hypothécaire « hybride » ou « 50/50 », qui comporte une partie à taux fixe et une partie à taux variable.

Vous bénéficiez ainsi du meilleur des deux mondes – la stabilité d’un taux fixe, mais aussi les économies potentielles d’un taux variable plus bas.

L’hypothèque hybride est une excellente option pour ceux qui ont du mal à choisir entre les deux, et représente une protection contre une éventuelle hausse des taux.

Bien que seul un emprunteur sur 17 environ opte pour un prêt hypothécaire hybride, selon PHC, cela vaut la peine d’envisager cette possibilité, compte tenu des perspectives incertaines des taux actuels et l’écart entre les taux fixes et les taux variables.

Prenons la décision ensemble

Le choix du prêt hypothécaire qui vous convient peut paraître comme une tâche difficile. Heureusement, vous n’avez pas à faire ce choix seul. Appelez-moi dès aujourd’hui et je mettrai mon expérience à profit pour vous aider à trouver la solution idéale!

 

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LES TAUX DU

17 mai 2024

TERMES BANQUES PLANIPRET
6 mois Fixe 7.94% 7.55%
1 an fixe 7.89% 6.79%
2 ans fixe 7.49% 6.14%
3 ans fixe 7.14% 5.09%
4 ans fixe 6.99% 4.94%
5 ans fixe 6.84% 4.79%
Variable 5 ans 7.65% 6.15%
Refinancement fixe ou variable 10.40% 5.09%
3 ans variable fermé 8.60% 7.20%
7 ans fixe 7.10% 4.94%
10 ans fixe 7.49% 5.79%
Marge crédit 8.20% 7.70%

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