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Sandra Allard

Sandra Allard

Courtier hypothécaire

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Stratégies pour éviter, réduire ou contourner les pénalités hypothécaires

Si vous êtes actuellement lié à un prêt hypothécaire pour plusieurs années encore, vous pourriez vous sentir coincé. Qu'il s'agisse d'envisager un refinancement, un transfert hypothécaire ou même un renouvellement anticipé, vous pourriez être confronté à des pénalités financières considérables, parfois de plusieurs milliers de dollars. Cependant, il existe des méthodes pour atténuer ces contraintes.

Découvrez ci-dessous des stratégies astucieuses adaptées à diverses situations. De plus, n'oubliez pas que les courtiers hypothécaires de Planiprêt se tiennent à votre disposition pour vous conseiller et vous guider vers la solution la plus avantageuse pour vous !

Maximisez les paiements anticipés prévus dans votre contrat hypothécaire

Examinez les clauses de votre contrat hypothécaire actuel pour mieux comprendre les paiements anticipés qui vous sont autorisés. En général, votre prêteur permet des paiements anticipés sans pénalité jusqu'à un certain pourcentage, souvent entre 10% et 25%. Avant de rompre votre contrat, exploitez cette option pour réduire le coût de la pénalité. Si vous approchez de l'anniversaire de votre prêt, attendre un peu pourrait être judicieux, vous permettant ainsi de réaliser deux paiements anticipés sans frais supplémentaires. Assurez-vous de solliciter cette opportunité, car il est peu probable que votre institution financière vous la propose d'elle-même !

Transférez votre prêt hypothécaire vers votre nouvelle propriété

Vérifiez si votre contrat hypothécaire actuel inclut une clause de transférabilité. Cette clause vous offre la possibilité de transférer votre prêt hypothécaire vers votre nouvelle propriété. La banque peut exiger un examen de votre dossier pour s'assurer que tout est en ordre. Si votre contrat ne prévoit pas cette clause, n'hésitez pas à engager des négociations avec votre prêteur. Explorez cette option avec détermination !

Transférez votre prêt hypothécaire au nouvel acheteur de votre propriété

Sous réserve de l'approbation de votre prêteur et de l'acheteur, vous pourriez transférer votre prêt hypothécaire en l'état au nouveau propriétaire. Toutefois, rappelez-vous que vous demeurez responsable du prêt. Évaluez soigneusement la situation avant de prendre une telle décision.

Envisagez un taux globalisé

Cette solution pourrait s'appliquer dans deux scénarios : lorsque vous nécessitez un refinancement pour des améliorations à votre propriété. Dans les deux cas, une pénalité devra être payée, mais celle-ci peut être intégrée dans un taux globalisé. Généralement, les banques acceptent de procéder à un refinancement assorti d'un taux globalisé pour une nouvelle période de 5 ans. Parfois, il pourrait être plus avantageux de régler la pénalité et de négocier un tout nouveau prêt hypothécaire aux taux du marché. Gardez à l'esprit que cette option est à la discrétion de votre institution financière et pourrait restreindre la souplesse des négociations tarifaires.

Sécurisez votre prochain taux d'intérêt à l'avance

Il est généralement possible de réserver votre futur taux hypothécaire de 90 à 120 jours avant son entrée en vigueur. Cette démarche simple et efficace vous protège des augmentations de taux à l'approche de l'échéance de votre prêt. Si les taux venaient à baisser, votre courtier pourrait ajuster votre dossier à la baisse, environ 1 semaine avant la finalisation chez le notaire.


Quelle que soit votre situation, nous vous encourageons vivement à solliciter les conseils de nos courtiers hypothécaires chez Planiprêt. Ils pourront évaluer les diverses alternatives qui s'offrent à vous. En dépit de ces astuces, il est toujours judicieux d'examiner toutes les options. Nos courtiers hypothécaires sont à même de vous obtenir des taux de négociation extrêmement favorables. Même en tenant compte des pénalités, un transfert hypothécaire pourrait bien être une option valable. Il suffit de mener une analyse approfondie de vos choix, et nous serons ravis de le faire pour vous !

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LES TAUX DU

17 mai 2024

TERMES BANQUES PLANIPRET
6 mois Fixe 7.94% 7.55%
1 an fixe 7.89% 6.79%
2 ans fixe 7.49% 6.14%
3 ans fixe 7.14% 5.09%
4 ans fixe 6.99% 4.94%
5 ans fixe 6.84% 4.79%
Variable 5 ans 7.65% 6.15%
Refinancement fixe ou variable 10.40% 5.09%
3 ans variable fermé 8.60% 7.20%
7 ans fixe 7.10% 4.94%
10 ans fixe 7.49% 5.79%
Marge crédit 8.20% 7.70%

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