Est-ce que c’est une bonne idée ou décision risquée d’acheter avec 5 % de mise de fonds?
Planiprêt
Mar 16, 2026
Pour plusieurs premiers acheteurs, la question revient souvent : est-ce une bonne idée d’acheter une propriété avec seulement 5 % de mise de fonds ? Certains disent que c’est trop risqué. D’autres affirment qu’il faut entrer sur le marché le plus tôt possible.
La réalité est plus nuancée
Acheter avec 5 % de mise de fonds peut être une excellente stratégie ou une décision plus fragile, selon votre situation financière et vos objectifs.
Ce n’est pas une question de règle universelle. C’est une question de plan.
L’avantage principal : entrer plus tôt sur le marché
Accumuler une mise de fonds de 20 % peut prendre plusieurs années.
Pendant ce temps, deux choses peuvent se produire : les prix des propriétés augmentent et les loyers continuent d’être payés sans créer d’actif.
Acheter avec 5 % de mise de fonds permet souvent d’accéder plus rapidement à la propriété.
Vous commencez alors à rembourser du capital, construire de la valeur nette et profiter de la possible appréciation de la propriété.
Pour certains acheteurs, attendre plusieurs années peut finalement rendre l’achat encore plus difficile.
Le coût à considérer : l’assurance prêt hypothécaire
Lorsqu’un acheteur met moins de 20 % de mise de fonds, le prêt doit être assuré.
Au Canada, cette assurance est généralement fournie par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou d’autres assureurs.
Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement.
Pour l’acheteur, elle représente un coût supplémentaire qui est habituellement ajouté au montant de l’hypothèque.
Selon la mise de fonds, la prime peut représenter plusieurs milliers de dollars.
Ce coût doit donc être intégré dans l’analyse globale de l’achat.
L’impact sur les paiements mensuels
Une mise de fonds plus petite signifie généralement un prêt plus élevé, une prime d’assurance à financer et des paiements mensuels plus importants.
Il est donc essentiel de s’assurer que ces paiements restent confortables dans votre budget.
Acheter une propriété ne devrait pas compromettre votre capacité à épargner, absorber une hausse de taux ou gérer les imprévus.
La propriété doit soutenir votre stabilité financière, pas la fragiliser.
Quand attendre peut être stratégique
Dans certaines situations, attendre peut être une bonne décision.
Par exemple si votre stabilité d’emploi est encore incertaine, si vous avez des dettes importantes à taux élevé ou si votre mise de fonds actuelle vous laisserait très peu de marge financière.
Prendre un peu plus de temps pour améliorer sa situation peut parfois rendre l’achat beaucoup plus confortable.
Et quand attendre peut coûter plus cher
À l’inverse, attendre n’est pas toujours la stratégie la plus avantageuse.
Si les prix des propriétés augmentent plus rapidement que votre capacité d’épargne, l’objectif peut continuer de s’éloigner.
Dans ce cas, acheter avec 5 % peut permettre de sécuriser une propriété plus tôt, profiter de la croissance du marché et commencer à bâtir un patrimoine.
La vraie question à se poser
La question n’est pas : est-ce qu’acheter avec 5 % est une bonne idée ?
La vraie question est plutôt : est-ce que cette décision s’intègre bien dans mon plan financier global ?
Chaque acheteur a une réalité différente : revenus, stabilité d’emploi, tolérance au risque et projets futurs.
C’est cette analyse qui permet de prendre la bonne décision.
Avant de prendre une décision
Acheter une première propriété est une étape importante.
Avant de choisir votre stratégie de mise de fonds, il est utile d’évaluer votre capacité d’emprunt réelle, l’impact des paiements mensuels, les coûts associés à l’assurance hypothécaire et votre marge de sécurité financière.
Une bonne décision immobilière est toujours une décision réfléchie.
Vous vous demandez si 5 % de mise de fonds est la bonne stratégie pour vous ?
Chaque situation est différente
Parlez avec nous pour analyser votre projet d’achat et déterminer la stratégie qui correspond le mieux à votre réalité financière.
Parce que lorsqu’il est question d’immobilier, ce n’est jamais noir ou blanc.
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