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Josée Beauregard

Josée Beauregard

Courtier hypothécaire

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jobeauregard@planipret.com
(514) 708-2176

9160 boul. Leduc , 410
Brossard, QC
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LA SCHL : ÇA MANGE QUOI EN HIVER?

Vous souhaitez acheter une maison, mais vous n’avez pas la mise de fonds requise de 20 %. On vous propose donc l’assurance de la SCHL. Qu’est-ce que la SCHL? Pourquoi vous propose-t-on cette assurance? Est-ce vraiment avantageux? Laissez-moi éclaircir ce sujet pour vous.

 

LA SCHL : C’EST QUOI?

Les lettres SCHL signifient Société Canadienne d’Hypothèques et de Logement. La SCHL est en fait une société de la Couronne (une société instaurée par le gouvernement fédéral) dans le but de stabiliser le marché de l’habitation. Elle est le premier fournisseur d’assurance prêt hypothécaire, de titres hypothécaires et de programmes de recherche relatifs au domaine de l’habitation. En gros, la SCHL est responsable de l’habitation dans tout le Canada.

 

UN BRIN D’HISTOIRE

La SCHL a été créée le 1er janvier 1946. Le 2 septembre 1945 prenait fin la 2e Guerre mondiale. Le gouvernement craint alors une pénurie de logements et décide de créer la SCHL qui portait le nom de Société Centrale d’Hypothèques et de Logement, à l’époque. Cette société avait pour objectif de faciliter l’accès au crédit hypothécaire, au financement pour la rénovation et même la génération de projets immobiliers. L’histoire nous démontrera plus tard que le gouvernement avait vu juste. Les soldats revenus de la guerre se sont empressés de fonder des familles et ont donné naissance à la génération des Boomers.  

 

LE RÔLE DE LA SCHL

Le rôle de la SCHL est de rendre le logement abordable pour tous. Elle veille à ce que tous les Canadiens puissent jouir de la possibilité d’accéder à des logements de qualité à faible coût. La SCHL offre des options de financement accessibles et permet à toutes les personnes vivant au Canada (peu importe leur citoyenneté) de pouvoir devenir propriétaires de leur propre habitation.

 

POURQUOI LA SCHL EXISTE-T-ELLE?

Tous les prêts hypothécaires dont la mise de fonds est inférieure à 20 % doivent être assurés. C’est une obligation du gouvernement. La SCHL fournit une assurance qui permet aux acheteurs d’acquérir un prêt avec une mise de fonds de seulement 5 %. L’assurance de la SCHL protège votre prêteur tout en vous permettant de verser des acomptes moins élevés lorsque vous achetez une maison. Votre prêteur, quant à lui, obtient la garantie que si vous ne payez pas votre hypothèque, il ne perdra rien, car il est protégé par cette assurance de la SCHL que vous payez.

 

SCHL : AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS

Comme mentionné plus haut, l’assurance de la SCHL permet aux acheteurs de devenir propriétaires d’une habitation tout en versant des acomptes moins élevés pour diminuer leur dette. Toutefois, l’inconvénient majeur d’opter pour l’aide de la SCHL est la hausse considérable des frais exigibles qui peuvent aller de 5 % à 7 % de votre prêt hypothécaire. Ces frais taxables s’ajoutent à votre hypothèque et sont remboursés en même temps que votre hypothèque. Par exemple, vous pourriez payer plus de 16 000 $ de frais sur une hypothèque de 540 000 $, ce qui vous obligerait à payer au final, plus de 556 000 $ pour le remboursement de votre prêt.

 

DEVRAIS-JE OPTER POUR LA SCHL?

Il est vrai que verser le minimum requis pour acheter une maison engendre plus de frais. Toutefois, selon un chroniqueur expérimenté de TVA Nouvelles, «si les taux d’intérêt augmentent tout comme les prix des maisons, le simple fait de ne pas repousser l’achat d’une maison en achetant maintenant pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en frais d’intérêts et en coûts d’acquisition». Alors, chers futurs acquéreurs, si vous n’avez pas les moyens de mettre la mise de fonds requise de 20 %, je vous invite à considérer fortement l’option de la SCHL qui vous permettra d’acquérir tout de même votre demeure maintenant et d’en payer l’hypothèque en toute tranquillité d’esprit.

 

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LES TAUX DU

18 mars 2024

TERMES BANQUES PLANIPRET
6 mois Fixe 7.94% 7.55%
1 an fixe 7.89% 6.79%
2 ans fixe 7.49% 6.14%
3 ans fixe 7.39% 5.14%
4 ans fixe 7.29% 4.99%
5 ans fixe 6.84% 4.89%
Variable 5 ans 7.65% 6.25%
Refinancement fixe ou variable 10.40% 5.19%
3 ans variable fermé 8.60% 7.20%
7 ans fixe 7.10% 5.04%
10 ans fixe 7.49% 5.79%
Marge crédit 8.20% 7.70%

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