Puis-je utiliser l’augmentation de valeur de ma maison pour maximiser mon REER?
Planiprêt
Feb 09, 2026
Avec la hausse des valeurs immobilières des dernières années, plusieurs propriétaires se posent une excellente question : puis-je utiliser l’augmentation de valeur de ma maison pour maximiser mon REER ? La réponse est oui, dans certaines situations, et cette stratégie mérite d’être bien comprise avant de passer à l’action.
Comprendre la valeur nette de votre maison
La valeur nette représente la différence entre la valeur marchande actuelle de votre propriété et le solde restant sur votre hypothèque. Par exemple, si votre maison vaut aujourd’hui 600 000 $ et qu’il vous reste 350 000 $ à payer, votre valeur nette est de 250 000 $. Cette valeur accumulée peut devenir un levier financier puissant, notamment pour l’investissement à long terme comme le REER.
Comment utiliser cette valeur nette pour votre REER ?
La méthode la plus courante consiste à effectuer un refinancement hypothécaire ou à utiliser une marge de crédit hypothécaire afin de dégager des liquidités. Ces fonds peuvent ensuite être investis dans votre REER, ce qui vous permet :
- de maximiser vos cotisations REER;
- de bénéficier d’une déduction fiscale immédiate;
- d’accélérer la croissance de votre épargne-retraite.
Cette stratégie est souvent appelée « dette déductible », car les intérêts payés sur l’argent emprunté pour investir peuvent, dans certains cas, être fiscalement avantageux.
Avantages à considérer
Utiliser l’augmentation de valeur de votre maison pour investir dans votre REER peut offrir plusieurs bénéfices :
- Vous mettez votre actif immobilier au travail plutôt que de le laisser dormant;
- Vous profitez potentiellement d’un rendement supérieur à votre taux hypothécaire;
- Vous améliorez votre planification fiscale à court et long terme.
Pour plusieurs ménages, cette approche permet d’optimiser les finances sans réduire le budget mensuel, surtout lorsque les paiements sont bien structurés.
Attention aux risques
Cela dit, cette stratégie ne convient pas à tout le monde. Elle implique un endettement accru, donc une capacité financière stable est essentielle. De plus, les marchés fluctuent : un REER investi comporte des variations, tandis que votre prêt devra être remboursé, peu importe le rendement.
C’est pourquoi une analyse personnalisée est indispensable afin de s’assurer que cette démarche s’aligne avec votre tolérance au risque, vos objectifs de retraite et votre situation hypothécaire globale.
L’importance d’être bien accompagné
Chaque situation étant unique, il est essentiel d’obtenir des conseils adaptés à votre réalité financière. En communiquant avec votre courtier hypothécaire chez Planiprêt, vous pourrez analyser votre valeur nette, clarifier vos objectifs et élaborer une stratégie financière sur mesure afin de faire croître votre patrimoine en toute confiance.
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