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Jean-Francois Trahan

Jean-Francois Trahan

Courtier hypothécaire

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Quelques conseils pour rehausser votre cote de crédit

Rehausser votre cote de crédit : la marche à suivre

Au cours des prochains mois, vous envisagez d’entamer le processus menant à l’achat de votre première propriété et vous vous inquiétez de la viabilité de votre cote de crédit. Votre préoccupation est-elle causée par une mauvaise gestion de votre crédit ou par des maladresses financières émanant de votre passé ? Peu importe, il est possible d’améliorer votre cote de crédit en posant des actions concrètes. Dans cet article, nous vous en proposons quelques-unes qui auront des effets réels sur celle-ci.

 

Le budget : la base de votre santé financière

Si la gestion de votre crédit vous a plongé dans une situation financière précaire, c’est qu’il est fort probable que le budget planifié n’ait pas été respecté… à moins que vous n’ayez jamais fait de budget ! Avant toute chose, identifiez les causes pour lesquelles vous vous êtes enfoncés dans le surendettement. Sans budget, il vous sera difficile d’améliorer votre cote de crédit.

 

Payez vos factures et votre carte de crédit au complet et… à temps !

Dans un monde idéal, vous devriez acquitter en totalité, et à temps, le paiement de vos factures et de votre carte de crédit. En les payant en totalité, idéalement en amont des différentes dates limites imposées, vous aurez un impact important sur votre cote de crédit.

Pour vous aider à bien gérer votre carte de crédit, nous vous proposons d’utiliser moins de 50% de votre limite. Par exemple, sur une limite de 5000$, vous ne devriez utiliser que 2500$. Par ailleurs, ne détenez qu’une seule carte de crédit, car détenir plusieurs types d’emprunts semblables est néfaste pour votre cote.

 

Évitez les demandes d’emprunts répétitives

Effectuer des demandes d’emprunts à répétition laisse croire à vos prêteurs que vous risquez l’endettement. Si ces nombreuses demandes sont refusées, votre pointage de crédit pourrait de surcroît en souffrir. Dans le cas d’un prêt hypothécaire, si vous faites plusieurs demandes simultanées auprès de plusieurs institutions financières, vos démarches seront considérées comme une seule consultation à votre dossier. En contrepartie, si vos requêtes sont espacées de quelques mois, plusieurs consultations seront alors enregistrées, affectant ainsi votre cote de crédit.

De plus, nous vous conseillons de varier vos types de prêts. Si vous avez contracté un prêt auto, une carte de crédit et un prêt hypothécaire et que la gestion de ces emprunts est rigoureuse, vous valoriserez votre solvabilité auprès de vos prêteurs.

 

Gardez vos anciens comptes ouverts et faites preuve de stabilité

Un long historique de crédit permet de rassurer les prêteurs quant à votre stabilité. Donc, si vous n’avez pas à changer d’institution financière, ne le faites pas. Si vous êtes un bon payeur depuis longtemps, avec les mêmes bailleurs de fonds, ce sera clairement visible sur votre pointage. Évidemment, si vous avez un emploi stable et que vous résidez à la même adresse depuis longtemps, vous sécurisez vos créanciers.

Enfin, nous recommandons de vérifier votre dossier de crédit au moins une fois par an et n’oubliez pas de le consulter avant de procéder à une demande d’emprunt. Pour l’obtenir, vous n’avez qu’à remplir les formulaires en ligne sur www.equifax.ca ou sur www.transunion.ca.

 

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LES TAUX DU

18 avril 2024

TERMES BANQUES PLANIPRET
6 mois Fixe 7.94% 7.55%
1 an fixe 7.89% 6.79%
2 ans fixe 7.49% 6.14%
3 ans fixe 7.14% 5.04%
4 ans fixe 6.99% 4.94%
5 ans fixe 6.84% 4.79%
Variable 5 ans 7.65% 6.25%
Refinancement fixe ou variable 10.40% 5.09%
3 ans variable fermé 8.60% 7.20%
7 ans fixe 7.10% 4.94%
10 ans fixe 7.49% 5.79%
Marge crédit 8.20% 7.70%

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