Rembourser son hypothèque plus tôt, ce qu’il faut savoir sur les pénalités en 2025
Planiprêt
Aug 11, 2025
Rêver de se libérer de son hypothèque plus tôt que prévu est courant. Mais avant de signer un chèque ou de transférer votre prêt, il est essentiel de comprendre les frais qui pourraient s’appliquer. En 2025, les pénalités de remboursement anticipé demeurent un élément clé à considérer dans toute stratégie hypothécaire.
Tous les prêts ne se valent pas
Les conditions de remboursement varient selon le type de prêt hypothécaire que vous détenez :
Hypothèque ouverte
- Flexibilité maximale : vous pouvez rembourser en tout temps sans frais.
- En contrepartie, les taux d’intérêt sont généralement plus élevés.
Hypothèque à taux variable fermé
- Pénalité standard : trois mois d’intérêts.
- Le taux peut fluctuer, mais les frais de sortie sont prévisibles.
Hypothèque à taux fixe fermé
- Pénalité plus complexe : le plus élevé entre trois mois d’intérêts ou la différence de taux (souvent appelée DTI ou IRD).
- Cette méthode vise à compenser le prêteur si les taux ont baissé depuis la signature de votre contrat.
Comment les pénalités sont-elles calculées?
La fameuse « différence de taux » (DTI) tient compte :
- Du taux de votre contrat initial
- Du taux de réinvestissement actuel pour une durée équivalente
Certaines institutions utilisent le taux affiché moins la remise consentie, d’autres se basent sur les taux réellement offerts pour des produits similaires. Ces variations peuvent faire une grande différence sur le montant à payer.
Ce qui a changé (ou s’est précisé) en 2025
- Privilèges de remboursement : plusieurs prêteurs permettent de rembourser jusqu’à 15 % du capital par année sans pénalité, ou d’augmenter vos versements périodiques.
- Portabilité : si vous vendez et rachetez dans un délai de 30 à 90 jours, une partie de la pénalité peut être remboursée (en totalité ou en partie).
- Frais additionnels : certains contrats incluent des frais de réinvestissement ou exigent le remboursement d’une remise en argent.
- Produits non transférables : dans certains cas, vous devrez convertir votre prêt à taux fixe avant de le transférer à une nouvelle propriété.
En résumé
Rembourser son hypothèque plus tôt peut être une excellente stratégie… à condition de bien comprendre les règles du jeu. En 2025, les options sont nombreuses, mais les conditions varient d’un prêteur à l’autre. Une bonne planification vous permettra d’éviter les mauvaises surprises et de maximiser vos économies.
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Contactez-nous dès maintenant pour discuter de votre situation hypothécaire. Que ce soit pour un remboursement anticipé, un renouvellement ou un transfert, nous sommes là pour vous guider vers la meilleure décision.
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