× Notre travail Pourquoi c’est gratuit Nos clients Notre histoire Nos calculateurs Nos conseils pour vous Nos taux Demande de soumissions Nos coordonnées Alerte Devenir courtier
Alec Schmidt

Alec Schmidt

Courtier hypothécaire

Langue(s):
Français
Anglais

aschmidt@planipret.com
(514) 262-0351

3, rue du Parc Tisseur
Léry, QC
J6N 1G1

Le taux directeur de la banque du Canada change, comment ça fonctionne pour mon prêt hypothécaire à taux variable?

Tout d’abord, il faut comprendre que lorsque la Banque du Canada change son taux directeur, le taux préférentiel des prêteurs hypothécaires ne changent pas automatiquement de la même façon. Il peut même arriver que le taux préférentiel d’une banque ne change pas du tout après une hausse ou une baisse du taux de la banque du Canada, ou que le changement ne soit pas le même. Ainsi, une baisse de 0,75 % du taux directeur de la banque du Canada peut se traduire par une baisse de seulement 0,25 % du taux préférentiel des banques à charte et autres prêteurs hypothécaires.

Mais pourquoi donc ?

Simplement parce que les prêteurs hypothécaires ne sont pas obligés d’ajuster leur taux préférentiel en fonction du taux directeur de la banque du Canada. L’établissement du taux préférentiel devient alors pour chaque prêteur hypothécaire une décision fondée sur les coûts et le rendement de ses fonds en général.

Et même si certains prêteurs hypothécaires changent leur taux préférentiel, vous devez savoir que certains d’entre eux vont faire l’ajustement sur votre prêt hypothécaire immédiatement, et d’autres le feront le 1er du mois suivant.

Voici quelques exemples de prêteurs qui font le changement immédiatement :
  • Desjardins, Banque Scotia, B2B, Banque TD, Merix/Lendwise, Home Trust, Banque Nationale
Voici quelques exemples de prêteurs qui font le changement le 1er du mois suivant :
  • First National, MCAP, Manuvie, CIBC

Que se passe-t-il alors avec le montant du paiement ?

Encore là, cela dépend de votre prêteur; certains prêteurs vont ajuster le montant du paiement le mois suivant, d’autres vont garder un montant fixe, et d’autres encore vont permettre à leurs clients de choisir entre un montant fixe ou un montant variable.

Voici quelques exemples de prêteurs qui ajustent le montant du paiement à chaque changement :
  • First National, MCAP, Banque Scotia, Merix/Lendwise, Home Trust, Banque Nationale
Voici quelques exemples de prêteurs qui gardent le montant du paiement fixe, mais qui augmentent ou diminuent la portion du paiement affectée au capital en fonction de l’augmentation ou de la diminution du taux d’intérêt :
  • Desjardins, Banque TD, Manuvie, CIBC

Tous ces ajustements tiennent compte de l’amortissement enregistré au départ, car la durée de l’amortissement ne peut être dépassée. Si le montant de votre paiement devient trop bas pour respecter la durée d’amortissement, la banque ajustera le montant de votre paiement à la hausse.

Vous avez un taux variable et d’autres questions vous viennent en tête? N’hésitez pas à communiquer avec votre courtier pour en discuter.

Inscrivez-vous à nos alertes

LES TAUX DU

28 septembre 2022

TERMES BANQUES PLANIPRET
1 an fixe 6.09% 4.84%
2 ans fixe 6.09% 4.99%
3 ans fixe 6.84% 4.84%
4 ans fixe 6.84% 5.04%
5 ans fixe 6.84% 4.69%
Variable 5 ans 5.80% 4.55%
7 ans fixe 6.60% 5.39%
10 ans fixe 7.00% 5.79%
Marge crédit 6.45% 5.95%

Inscrivez-vous à nos alertes pour recevoir, au choix :

  • Notre conseil de la semaine, et/ou le résumé mensuel de nos conseils, et/ou
  • 2 à 4 courriels par année sur les changements majeurs du secteur, et/ou
  • Renouvellement; 3 courriels 8 mois, 6 mois, 3 mois avant l’échéance de votre prêt hypothécaire, et/ou
  • Trucs et conseils pour acheteurs ; séquence de 24 courriels sur 24 semaines

En plus de recevoir les informations, vous aurez toujours sous la main nos outils de calculateurs , nos taux et nos coordonnées.

Laissez-nous orchestrer tous les détails de votre prêt hypothécaire!