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Alec Schmidt

Alec Schmidt

Stagiaire en courtage hypothécaire

Langue(s):
Français
Anglais

aschmidt@planipret.com
(514) 262-0351

173A, boul. Saint-Jean-Baptiste , #4
Châteauguay, QC
J6K 3B4

Fixe ou variable? Avec une hausse potentielle des taux, quelle est la meilleure option pour vous?

Fixe ou variable?

Avec une hausse potentielle des taux, quelle est la meilleure option pour vous?

Devriez-vous conserver la stabilité d’un taux hypothécaire fixe ou tenter le coup avec un taux variable?

C’est l’une des décisions les plus difficiles à prendre pour les nouveaux acheteurs de maison et les propriétaires qui renouvellent ou refinancent leur prêt.  

Comme la Banque du Canada indique que les taux vont probablement continuer à augmenter, la question est à nouveau très pertinente.

Examinons les options et évaluons les avantages et les inconvénients...

Taux fixe

Près des trois quarts (74 %) des emprunteurs hypothécaires canadiens ont opté pour la stabilité d’un taux fixe en 2019, selon Professionnels hypothécaires du Canada (PHC). Et dans la plupart des cas, le taux fixe de 5 ans est choisi.

En effet, cette option bloque votre taux pour la période, ce qui vous donne la certitude que vos paiements hypothécaires mensuels resteront les mêmes.

Grâce à la forte demande pour la durée de cinq ans, les prêteurs sont généralement en mesure d’offrir des taux concurrentiels, ce qui en fait une excellente valeur du point de vue de l’évaluation des risques. De plus, vous n’avez pas à vous soucier du renouvellement de votre prêt hypothécaire pendant cinq ans.

L’inconvénient est que la stabilité du taux et la tranquillité d’esprit peuvent avoir un coût, du moins par rapport aux taux variables moins élevés. 

Taux variable

Pour ceux qui recherchent strictement les taux les plus bas actuellement disponibles sur le marché, il y a de fortes chances que ce soit un taux variable.

Un prêt hypothécaire à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt fluctue en fonction du taux préférentiel, qui est influencé par les décisions liées taux de la Banque du Canada huit fois par année.

Outre des taux concurrentiels, les prêts hypothécaires variables sont également intéressants pour ceux qui pensent devoir mettre fin à leur contrat avant la fin de la durée, car les taux variables entraînent une pénalité de remboursement anticipé de seulement trois mois d’intérêts (contre des frais nettement plus élevés pour la plupart des produits à taux fixe).

Les taux variables comportent toutefois un degré de risque plus élevé, car votre taux d’intérêt peut augmenter ou diminuer soudainement en fonction d’une multitude de facteurs économiques et géopolitiques.

Si vous n’aimez pas l’idée que vos paiements mensuels puissent fluctuer pendant la durée de votre prêt, certains prêteurs offrent des taux variables à paiement fixe. Dans ce cas, votre paiement mensuel reste le même, tandis que le montant consacré au remboursement de votre capital change en fonction de la hausse ou de la baisse des taux.

Troisième option – Taux hybride

Une troisième option peu connue est ce que l’on appelle un prêt hypothécaire « hybride » ou « 50/50 », qui comporte une partie à taux fixe et une partie à taux variable.

Vous bénéficiez ainsi du meilleur des deux mondes – la stabilité d’un taux fixe, mais aussi les économies potentielles d’un taux variable plus bas.

L’hypothèque hybride est une excellente option pour ceux qui ont du mal à choisir entre les deux, et représente une protection contre une éventuelle hausse des taux.

Bien que seul un emprunteur sur 17 environ opte pour un prêt hypothécaire hybride, selon PHC, cela vaut la peine d’envisager cette possibilité, compte tenu des perspectives incertaines des taux actuels et l’écart croissant entre les taux fixes et les taux variables.

Prenons la décision ensemble

Le choix du prêt hypothécaire qui vous convient peut paraître comme une tâche difficile. Heureusement, vous n’avez pas à faire ce choix seul. Appelez-moi dès aujourd’hui et je mettrai mon expérience à profit pour vous aider à trouver la solution idéale!

 

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LES TAUX DU

18 août 2022

TERMES BANQUES PLANIPRET
1 an fixe 5.54% 4.04%
2 ans fixe 5.64% 4.59%
3 ans fixe 6.84% 4.59%
4 ans fixe 6.84% 4.99%
5 ans fixe 6.84% 4.49%
Variable 5 ans 5.05% 3.80%
7 ans fixe 6.49% 5.29%
10 ans fixe 6.94% 5.44%
Marge crédit 5.70% 5.20%

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