Eh bien oui, c’est possible! La principale différence entre un salarié et un travailleur autonome lorsqu’il s’agit de se qualifier pour une hypothèque réside dans la manière dont le revenu admissible est établi.

À chaque situation sa solution :
Pour le salarié
Le revenu est confirmé par une lettre d’emploi indiquant la date d’embauche, le salaire, le statut (permanent, temporaire, temps plein ou partiel) et le titre du poste. Un talon de paie récent vient appuyer cette information, incluant toute augmentation récente.

Pour le travailleur autonome
Le revenu est généralement établi à partir de la moyenne des revenus déclarés des deux dernières années, confirmés par les avis de cotisation fédérale et provinciale. Une majoration de 15 % peut parfois être appliquée pour tenir compte des dépenses liées au bureau à domicile ou à l’utilisation d’un véhicule.

Et si votre revenu déclaré ne reflète pas votre réalité financière?
Certains assureurs hypothécaires offrent des solutions adaptées à cette situation. Ils évaluent le dossier dans son ensemble, en tenant compte de la stabilité de l’entreprise, du chiffre d’affaires, des antécédents professionnels et de la gestion financière, plutôt que de se limiter aux chiffres des déclarations de revenus personnelles.

Conditions généralement requises :
- Être en affaires depuis au moins 2 ans
- Avoir une bonne cote de crédit (score Beacon d’environ 650 ou plus)
- Ne pas avoir d’arrérages d’impôts
- Fournir les avis de cotisation fédérale et provinciale
- Une mise de fonds minimale de 10 % est souvent exigée
- Les propriétés admissibles peuvent inclure jusqu’à 4 logements, à condition qu’un membre de la famille immédiate y réside

Nouveautés à considérer :
- Amortissement jusqu’à 30 ans : Certaines institutions permettent maintenant une période d’amortissement plus longue, notamment pour les premiers acheteurs ou les constructions neuves.
- Flexibilité pour les nouveaux entrepreneurs : Des assouplissements sont parfois offerts aux travailleurs autonomes en affaires depuis moins de 24 mois, en tenant compte de leur formation, de leur expérience professionnelle et de leur capacité financière.

Une autre option : le prêt basé sur l’équité
Certaines institutions financières peuvent accorder un prêt hypothécaire si vous êtes en affaires depuis plus de 2 ans, que votre crédit est impeccable, que vos impôts sont à jour et que vous fournissez une mise de fonds de 35 %.

Le rôle du courtier hypothécaire
Chaque institution financière applique ses propres critères, en plus de ceux des assureurs hypothécaires. Un courtier devient donc un partenaire essentiel pour vous guider dans vos démarches et vous aider à faire les bons choix.

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Sources

https://www.sagen.ca/fr/produits-et-services/travailleurs-independants/

https://www.cmhc-schl.gc.ca/professionnels/financement-de-projets-et-financement-hypothecaire/assurance-pret-hypothecaire/aph-po-et-petits-immeubles-locatifs/travailleurs-autonomes

https://www.canadaguaranty.ca/fr/avantage-autonome/