Important changement des normes de financement hypothécaire. En vigueur le 1er janvier 2018

Le Bureau du surintendant des institutions financières Canada (BSIF) a publié mardi le 17 octobre 2017, la version finale de sa ligne directrice B-20, Pratiques et procédures de souscription des prêts hypothécaires résidentiels, auxquels toutes les institutions financières fédérales devront souscrire à compter du 1^er janvier 2018.

Un des changements majeurs qui affectera cette fois-ci, tous ceux qui souhaitent faire l’achat ou le refinancement d’une propriété (1 à 4 logements) et ayant 20 % et plus de mise de fonds et/ou d’équité pour un refinancement hypothécaire :

– Résidence principale; 

– Résidence secondaire;

– Immeuble à revenus (de 1 à 4 logements)

Voici un extrait des attentes du BSIF :

Le BSIF établit un nouveau taux minimum admissible, ou « simulation de crise », pour les prêts hypothécaires non assurés.

• La ligne directrice B-20 indique maintenant qu’à tout le moins, le taux admissible pour les prêts hypothécaires non assurés devrait être le plus élevé du taux de référence de cinq ans publié par la Banque du Canadaet du taux de prêts hypothécaires contractuels majorés de 2 %.

Voir l’article complet en cliquant sur le lien ci-joint :

http://www.osfi-bsif.gc.ca/Fra/fi-if/rg-ro/gdn-ort/gl-ld/Pages/B20_dft.aspx

Voici un exemple de ce que pourrait représenter une augmentation de taux de 2 % pour la qualification hypothécaire de votre futur achat :

Prix d’achat d’une nouvelle maison de 300 000 $

Mise de fonds 20 % = (60 000 $)

Montant de financement = 240 000 $

Qualification avec le taux négocié : 3,09 % terme 5 ans = 1 146,90 $

Qualification avec le taux négocié + 2 % = 5,09 % = 1 408,17 $

Soit une différence de + 261,27 $/mois.

Selon l’exemple ci-dessus, si vous êtes préautorisé pour un versement maximal de 1 146,90 $/mois (capital + intérêts), vous devrez malheureusement revoir à la baisse le prix d’achat de votre nouvelle maison à 255 000 $ au lieu de 300 000 $, soit 45 000 $ de moins, afin de respecter le versement maximal possible selon les nouvelles normes de qualification.

Exemple : Prix d’achat : 255 000 $ – 60 000 $ (mise de fonds = 195 000 $ (financement maximum possible) soit une mise de fonds équivalente de 23,53 % au lieu de 20 %. 

Si vous souhaitez mettre seulement 20 % de mise de fonds, le prix d’achat maximum serait de 244 000 $ au lieu de 300 000 $ (-56 000 $) afin de respecter le montant maximum de financement possible de 195 000 $ avec les nouvelles normes de qualification.

Que faire?

Comme vous le savez sûrement, la première étape avant d’acheter une maison, un condo, un chalet, un immeuble à revenu, etc. est relativement simple : vous devez tout d’abord débuter par la préautorisation hypothécaire. 

En tant que courtier hypothécaire, certifié par L’OACIQ, je serai votre partenaire de choix pour vous accompagner pour cet important achat et je vous conseillerai sur tous les points suivants :

• Déterminer le prix d’achat maximal selon votre capacité de paiement;
• Déterminer la mise de fonds requise selon le type de propriété;
• Établir un budget pour réaliser votre projet et analyser votre dossier de crédit;
• Vous informer des programmes disponibles (RAP, achat-rénos etc.);
• Vous faire bénéficier des meilleurs conseils et stratégies fiscales;
• Vous expliquer tous les frais à prévoir lors de l’achat : ex. : l’inspection de la propriété, notaire, taxe de mutation, assurances, etc.;
• Vous offrir les meilleures solutions de financement aux meilleurs taux et surtout être à l’écoute de vos besoins à court, moyen et long terme;
• En tant que courtier hypothécaire, je pourrai même vous garantir un taux pour votre futur prêt hypothécaire avec l’obtention d’un certificat de préautorisation à l’institution bancaire de votre choix, et ce, sans frais!

Si vous souhaitez faire l’achat ou le refinancement d’une propriété, n’hésitez surtout pas à communiquer avec moi, vous serez ainsi mieux préparé pour réaliser votre projet! 

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