Puis-je utiliser l’augmentation de valeur de ma maison pour maximiser mon REER?

Josianne, dans la jeune quarantaine et mère monoparentale de 2 belles filles de 9 et 12 ans, a dernièrement été surprise de constater qu’elle avait plus de 100 000$ de droits non utilisés de cotisation à son REER. Après avoir consulté son conseiller en sécurité financière et son courtier hypothécaire, Josianne a finalement pris les décisions suivantes :

Puisque sa maison a pris beaucoup de valeur au cours des dernières années (valeur marchande actuelle de 400 000 $) et que son prêt hypothécaire est de seulement 75 000 $, Josianne a décidé avec l'aide de son conseiller en sécurité financière de réemprunter sur la valeur de sa maison pour maximiser son REER, soit acheter 100 000 $ de REER. 

Comme Josianne a un salaire annuel de 77 000 $, il est logique qu’elle ne déduise pas la totalité de son achat de REER de 100 000 $ dans la même année fiscale. C’est avec l’aide de son comptable qu’elle va étaler la déduction fiscale sur plusieurs années et ainsi, maximiser ses allocations familiales et remboursements de taxes. Elle utilisera une partie de ces sommes supplémentaires (allocation familiale et remboursements de taxes) pour se créer un coussin financier supplémentaire pour l’entrée des filles à l’université. Avec le reste, elle effectuera des remboursements anticipés sur son hypothèque pour en réduire l’amortissement.

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