Les frais à prévoir lors de l’achat d’une propriété au Québec
Planiprêt | 02 février 2026
Acheter une propriété est une étape excitante — surtout lors d’un premier achat — mais elle comporte aussi plusieurs frais souvent sous estimés. Beaucoup d’acheteurs croient, à tort, que la mise de fonds est le seul montant nécessaire pour devenir propriétaire. En réalité, de nombreux frais s’ajoutent avant, pendant et immédiatement après la transaction.
Une planification financière inadéquate peut non seulement créer du stress, mais aussi retarder, voire compromettre l’approbation hypothécaire. D’où l’importance de bien comprendre l’ensemble des coûts à prévoir.
Une exigence souvent méconnue : le 1,5 % en liquidités
En plus de la mise de fonds minimale, la majorité des institutions financières exigent que l’acheteur démontre qu’il dispose d’environ 1,5 % du prix d’achat en liquidités afin de couvrir les frais de clôture.
Ce qu’il faut absolument savoir
- Ce 1,5 % n’est pas inclus dans la mise de fonds
- Les fonds doivent être disponibles et traçables
- Une preuve est exigée dès la demande hypothécaire
- Les sommes doivent provenir de sources acceptées (comptes bancaires, CELI, REER admissibles, etc.)
Exemple concret
Pour une propriété de 500 000 $ : 7 500 $ doivent être disponibles en plus de la mise de fonds
Les principaux frais liés à l’achat d’une propriété
1. Les frais de notaire
Le notaire joue un rôle central dans la transaction immobilière. Ses honoraires couvrent notamment :
- L’acte de vente
- L’acte hypothécaire
- Les recherches de titres
- L’inscription au registre foncier
Coût moyen : entre 1 200 $ et 2 000 $, selon la complexité du dossier
2. La taxe de bienvenue (droit de mutation immobilière)
Contrairement à ce que son nom suggère, cette taxe est obligatoire et payable à la municipalité après l’achat.
Elle est calculée en fonction :
- Du prix d’achat
- De l’évaluation municipale
- De paliers progressifs (particulièrement élevés dans certaines villes)
Montant : variable, souvent plusieurs milliers de dollars
Délai de paiement : généralement dans les 30 jours suivant l’achat
3. Les ajustements de taxes municipales et scolaires
Lors de la signature chez le notaire, l’acheteur doit rembourser au vendeur :
- Les taxes municipales déjà payées pour la période à venir
- Les taxes scolaires
- Certaines charges prépayées, le cas échéant
Montant : variable, selon la date de prise de possession
4. L’inspection préachat
Bien qu’elle ne soit pas obligatoire sur le plan légal, l’inspection est fortement recommandée.
Elle permet notamment de :
Elle permet notamment de :
- Détecter des problèmes majeurs
- Renégocier le prix ou certaines conditions
- Éviter des dépenses imprévues après l’achat
Coût moyen : entre 500 $ et 1 000 $
5. L’évaluation agréée (si exigée)
Dans certains dossiers, le prêteur exigera une évaluation indépendante afin de confirmer la valeur marchande de la propriété.
Coût moyen : entre 400 $ et 700 $
6. Assurance prêt hypothécaire (si la mise de fonds est inférieure à 20 %)
Elle est généralement ajoutée au montant du prêt. Toutefois, il est important de noter que la taxe de 9 % sur la prime est payable chez le notaire.
7. Autres frais à prévoir
Selon votre situation, d’autres dépenses peuvent s’ajouter :
- Frais de déménagement
- Achat d’électroménagers ou de mobilier
- Fonds de prévoyance (en copropriété)
- Assurance titres
- Assurance habitation
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